女大学生竟以裸照来抵押贷款
“裸条”借贷事关当事人的隐私，以此作为抵押借款，不但形式上不符合抵押的特征，而且其本质上的“要挟之义”一目了然。因为裸照不是物权，属于名誉权的范畴，不仅违背公序良俗，也非物权法、担保法规定的法定担保方式，以此相要挟发到网上，不但侵犯了当事人的名誉权，还可能构成传播淫秽物品罪。更何况，报道中借款利率周息达30%，明显属于高利贷，以此要挟不合法的巨额利息，显然有违反《合同法》和《担保法》的嫌疑。
然而，在利益和欲望面前，人的节操可能会“裸奔”，而商家的无良也可能“裸露”。就像“裸条”借贷一样，为了实现借贷利润，一些互联网金融企业不惜铤而走险，触碰法律，上演了用身体“交换”金钱的龌龊一幕。可以说，在市场经济中，利用部分参与者的懵懂无知，推广所谓“裸条”借贷，短时间或许可以吸收客户，但长远来说，无视市场经济的道德，践踏市场经济的法律，最终会令其付出沉重的代价。就像亚当·斯密在《道德情操论》中所说：市场经济的每一个毛细血孔里，除了流淌着对金钱的向往，也同样流淌着道德的血液。“裸条”借贷恰恰违背了这一定律，其结果只能像“快播”公司一样，在历经风光之后，最终因突破道德与法律而“自食恶果”。
是的，在法律与道德视角下，无良商家的“裸条”借贷，的确值得谴责，但我们更要看到其背后潜藏的互联网金融平台管理漏洞，因为，网络借贷“野蛮生长”背后，实质上是由于监管不力，部分金融企业出于逐利需求的违规放贷。网络非法高利贷，一般具有“线下不见宣传，线上广告暗涌”的特点。对此，要摆脱线下监管的传统模式，加强网络实时监控，比如潜入网络借贷的微信群、QQ群等，这样就能通过“钓鱼”，让更多的违规者“上钩”，久而久之，互联网金融企业或许就会“畏而远之”。
当然，“裸条”借贷“一个巴掌拍不响”，除了平台失范，还有青年女生懵懂无知的一面。女大学生一般无经济收入，花销大，社会经验少，自我防范意识较弱，而放贷者正是抓住了这些特点实施“裸条”借贷。可以说，女性裸体照片意味着什么，相信人们心知肚明。女大学生将裸体照片交付与他人，是将自己的隐私权、名誉权全盘奉上，折射出“钱在囧途”时一些人的理性、自律、良知的失守。同时，面对周利息30%的高额利率，有些人不懂得量入为出，缺乏财商水平和信用意识、风险意识，冲动借款之后只能自吞苦果。可见，畸形的消费欲望和虚荣、攀比、超前享乐的扭曲心态，使她们一步步陷入“债务危机”。
故而，“裸条”借贷不能只归咎于一方，网络平台需要加强监管，青年女生需要正确引导，只要双方产生“合力”，网络借贷行为就能沿着法理与伦理“双轨并行”。
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